Mikä on Revolut? Kokemuksia ja kaikki mitä sinun pitää tietää

Revolut on mullistanut tavan, jolla ihmiset hoitavat pankkiasioitaan. Tässä oppaassa käymme läpi, mikä on Revolut, mitä palveluja se tarjoaa, miten se vertautuu perinteisiin pankkeihin ja mitä suomalaiset käyttäjät ovat siitä mieltä. Opas sopii sekä aloittelijalle että kokeneemmalle käyttäjälle.

Mikä on Revolut?

Revolut on vuonna 2015 Iso-Britanniassa perustettu digitaalinen pankki eli neopankki, joka toimii kokonaan mobiilisovelluksen kautta. Se ei ole perinteinen konttoreita pyörittävä pankki, vaan moderni fintech-yritys, jonka tavoitteena on tehdä pankkipalveluista sujuvampia, edullisempia ja helpommin saavutettavia kaikille.

Revolut on kasvanut nopeasti yhdeksi Euroopan suosituimmista digitaalisista finanssipalveluista, ja sillä on yli 50 miljoonaa asiakasta maailmanlaajuisesti. Yritys saavutti vuonna 2024 noin neljän miljardin dollarin liikevaihdon, mikä osoittaa neo pankkitoiminnan merkittävän kasvun perinteisen pankkisektorin rinnalla.

Revolut ei rajoitu pelkkään maksamiseen – sen palveluvalikoima on laaja ja jatkuvasti kasvava. Sovelluksesta löytyy kaikki tarpeellinen yhdestä paikasta:

• Pankkitili ja debit-kortti päivittäiseen käyttöön.
• Valuutanvaihto yli 30 valuutassa reaaliaikaisella markkina kurssilla.
• Osakesijoittaminen suoraan sovelluksesta ilman erillisiä välityssopimuksia.
• Kryptovaluutta kauppa Bitcoinista muihin kolikoihin.
• Säästötilit, jotka kerryttävät korkoa automaattisesti.
• Matka- ja terveysvakuutukset Premium- ja Metal-tasoilla.
• Tilin hallinta ja kulutusseuranta reaaliajassa selkein kategorisoinnin.

Kaikki nämä toiminnot löytyvät yhdestä sovelluksesta, mikä tekee Revolutista erityisen houkuttelevan käyttäjille, jotka haluavat yhdistää arjen raha-asiat samaan paikkaan ilman useita erillisiä palveluja.

Revolutin tilauspaketit

Revolut tarjoaa useita tilaus vaihtoehtoja eri tarpeisiin ja budjetteihin. Ominaisuudet kasvavat tason mukaan, joten kannattaa miettiä rauhassa, mikä paketti vastaa parhaiten omaa käyttöä ennen päätöksen tekemistä.

Standard-tili on täysin ilmainen ja riittää hyvin peruskäyttöön. Premium ja Metal -tasoilla saadaan muun muassa matkavakuutukset, paremmat valuutanvaihto limiitit sekä prioriteetti asiakaspalvelu, joka nopeuttaa yhteydenottoa merkittävästi. Alla olevassa taulukossa Revolutin eri tilaus paketteja listattuna:

Revolut kokemuksia suomalaisilta käyttäjiltä

Revolut kokemuksia tarkastellessa kuva on pääosin erittäin myönteinen, mutta löytyy myös huomionarvoisia miinuspuolia. Käyttäjät kehuvat etenkin sovelluksen sujuvaa käytettävyyttä, välittömiä siirtoja ja edullista valuutanvaihtoa ulkomailla. Erityisesti matkustajat ovat löytäneet Revolutin säästäessään valuuttakurssi kuluissa Euroopan ulkopuolella.

Monet käyttäjät arvostavat sovelluksen nopeutta ja helppokäyttöisyyttä arjen maksamisessa. Revolutin avulla rahansiirrot onnistuvat usein sekunneissa, ja sovelluksen selkeä käyttöliittymä tekee eri toimintojen käytöstä sujuvaa myös mobiilissa. Erityisesti ulkomaanmatkoilla käyttäjät ovat kokeneet hyötyvänsä kilpailukykyisistä valuuttakursseista ja pienemmistä lisäkuluista verrattuna perinteisiin pankkeihin.

Monet suomalaiset käyttäjät arvostavat myös sitä, että Revolut tarjoaa samassa palvelussa useita pankki- ja maksu toimintoja, kuten virtuaalikortit, budjetointi työkalut ja mahdollisuuden hallita useita valuuttoja yhdellä tilillä. Sovellus koetaan moderniksi vaihtoehdoksi perinteisille pankeille erityisesti nuorten aikuisten ja paljon matkustavien keskuudessa.

Kritiikki ja mahdolliset haasteet

Kritiikkiä on tullut pääasiassa asiakaspalvelun hitaudesta kirjallisen chatin kautta sekä siitä, että Revolut voi tilapäisesti jäädyttää tilin epäilyttävien maksujen vuoksi. Tämä on kuitenkin osa palvelun petostentorjunta prosessia, eikä jäädytys yleensä kestä pitkään, kunhan käyttäjä toimittaa tarvittavat selvitykset sovelluksen kautta.

Toisaalta osa käyttäjistä kokee, että palvelun monet ominaisuudet voivat aluksi tuntua hieman sekavilta verrattuna tavalliseen verkkopankkiin. Lisäksi maksuttoman version käyttörajoitukset, kuten valuutanvaihdon kuukausi rajat viikonloppu lisineen, ovat herättäneet keskustelua.

Onko Revolut turvallinen?

Revolut on lisensoitu ja säädelty pankki, jota valvoo Bank of Lithuania EU:n alueella. Tämä tarkoittaa, että palvelu noudattaa tiukkoja eurooppalaisia vaatimuksia rahanpesun estämiseksi, asiakkaiden tunnistamiseksi ja varojen suojelemiseksi lain edellyttämällä tavalla. 

Turvallisuutta lisäävät myös sovelluksen monet käytännölliset ominaisuudet. Käyttäjä voi esimerkiksi jäädyttää pankkikortin hetkessä suoraan sovelluksesta, ottaa käyttöön kertakäyttöisiä virtuaalikortteja verkkokauppaostoksia varten sekä saada reaaliaikaiset ilmoitukset kaikista tilitapahtumista. Nämä ominaisuudet auttavat havaitsemaan mahdolliset väärinkäytökset nopeasti.

Lisäksi Revolut hyödyntää automaattisia petosten tunnistusjärjestelmiä, jotka seuraavat epätavallista maksuliikennettä ja voivat tarvittaessa estää epäilyttäviä tapahtumia. Vaikka tämä voi joskus aiheuttaa tilapäisiä käyttökatkoja tai lisäselvityspyyntöjä käyttäjälle, tarkoituksena on suojata asiakkaan varoja mahdollisimman tehokkaasti.

Monien käyttäjien kokemusten perusteella Revolut koetaan turvalliseksi erityisesti arjen maksamiseen ja matkustamiseen. Vahvat salasanat, kaksivaiheinen tunnistautuminen ja huolellisuus verkkohuijauksia vastaan auttavat pitämään tilin paremmin suojattuna.

Revolut vs. perinteiset pankit

Revolut eroaa perinteisistä pankeista kuten Nordeasta, OP:sta tai S-Pankista monella konkreettisella tavalla. Suurin ero on se, ettei Revolutilla ole lainkaan fyysisiä konttoreita – kaikki tapahtuu sovelluksessa. Tämä on monelle etu, mutta osalle käyttäjistä henkilökohtainen palvelu kasvokkain on edelleen tärkeää.

Perinteinen pankki sopii paremmin sellaiselle, joka haluaa henkilökohtaista palvelua tai tarvitsee laajaa laina valikoimaa. Revolut puolestaan lyö laudalta kansainvälisessä käytössä, valuutanvaihdossa ja digitaalisten palvelujen kokonaisuudessa.

Monet suomalaiset vertaavat Revolutia myös Wiseen, joka on toinen suosittu kansainväliseen rahankäyttöön tarkoitettu digipalvelu. Wise on erikoistunut nimenomaan kansainvälisiin rahansiirtoihin, kun taas Revolut on laajempi arjen kokonaisratkaisu, jossa yhdistyvät maksaminen, sijoittaminen ja säästäminen.

Wise on yleensä hieman edullisempi silloin, kun käytät palvelua pelkästään satunnaisiin rahansiirtoihin ulkomaille. Revolut taas kannattaa valita, jos haluat käyttää valuuttoja osana päivittäistä kulutusta, matkustat säännöllisesti tai haluat sijoitus ominaisuudet samassa sovelluksessa ilman erillisiä sopimuksia.

Vinkkejä Revolutin käyttöön

Seuraavat käytännön vinkit auttavat saamaan palvelusta kaiken irti heti alusta alkaen:

Revolut-tilin avaaminen ja käyttö matkustaessa

Rekisteröityminen on helppoa ja vie vain muutaman minuutin. Lataa Revolut App Storesta tai Google Playsta, täytä perustiedot ja vahvista henkilöllisyytesi passilla tai henkilöllisyystodistuksella. Tili aktivoituu yleensä nopeasti, ja fyysinen kortti toimitetaan postitse muutamassa arkipäivässä. Sovelluksen kautta voit hallita tiliä, seurata kulutusta ja käyttää palvelua heti käyttöönoton jälkeen. Perustaso on myös maksuton, mikä tekee kokeilemisesta helppoa.

Yksi Revolutin suurimmista eduista on sen toimivuus matkustamisessa. Kortilla voi maksaa ulkomailla ilman perinteisiä valuutanvaihtokuluja tiettyyn kuukausittaiseen rajaan asti, mikä voi tuoda selvää säästöä etenkin pidemmillä matkoilla.

Maksullisilla tasoilla, kuten Premium ja Metal, käyttäjät saavat lisäetuja, kuten matkavakuutuksen ja laajempia käyttörajoja. Tämä tekee palvelusta erityisen hyödyllisen aktiivisille matkailijoille, jotka haluavat hoitaa raha-asioita sujuvasti yhdellä sovelluksella.

Yhteenveto

Mikä on Revolut lyhyesti? Se on moderni, monipuolinen digipankki, joka sopii erityisesti matkustajille, sijoittamisesta kiinnostuneille ja kaikille, jotka haluavat hallita raha-asioitaan älykkäästi yhdessä sovelluksessa. Revolut kokemuksia tarkastellessa palvelu saa enimmäkseen hyviä arvosanoja nopeudestaan, edullisista valuutta palveluistaan ja laajasta ominaisuus valikoimastaan – kokeileminen kannattaa ehdottomasti.